微信平臺搜索[資本邦]或掃描下面的二維碼

微信二維碼
首頁 · A股 · 正文

排隊銀行股再添一員!湖州銀行闖關A股IPO

導語近來,湖州銀行股份有限公司近日在證監會披露招股說明書,宣布A股IPO。

資本邦 · 2020-02-07 · 文/Lemon · 瀏覽5284

  2月7日,資本邦訊,湖州銀行股份有限公司(下稱“湖州銀行”)近日在證監會披露招股說明書,宣布A股IPO。

  湖州銀行經營范圍:吸收公眾存款、發放短期、中期和長期貸款;辦理國內外結算;辦理票據承兌與貼現;發行金融債券;代理發行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業拆借;從事銀行卡業務;提供擔保;代理收付款項及代理保險業務;外匯存款;外匯貸款;外匯匯款;國際結算,同行業外匯拆借,外匯票據承兌、貼現,資信調查、咨詢、見證業務;提供保管箱業務;經銀行業監督管理機構批準的其他業務等。

  截至本招股說明書簽署日,持有本行5%以上股份的股東為城投集團、物產中大及長興縣財政局,持股比例分別為17.90%、10.00%及6.38%。

? ? ? 財務數據顯示,湖州銀行2016年-2019年前9月營收分別為12.35億元、14.18億元、16.47億元、13.15億元;同期對應的凈利潤分別為2.39億元、3.57億元、4.88億元、6.24億元。

  圖片來源:公司招股說明書

  從其披露的信息看,截至2019年三季度末,湖州銀行資本充足率13.55%,一級資本充足率10.1%,核心一級資本充足率10.1%。而在2014年,湖州銀行的資本充足率、一級資本充足率分別為13.3%、12.24%。此后,其資本充足率、一級資本充足率連續三年下降,業務擴張帶來的資本補充需求加大。

  市場人士分析認為,中小銀行扎堆上市主要還是為了補充資本,上市后中小銀行能夠獲得更多的資本金,補充資本充足率,緩解資金壓力和財務壓力,提升經營穩健性。

  湖州銀行坦言存在以下風險:

 ?。ㄒ唬┬庞蔑L險

  1、與貸款擔保方式相關的風險本行設置有擔保的貸款占比較高,截至2019年9月30日,本行信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款分別為57.05億元、123.33億元、139.68億元和17.07億元,占本行貸款和墊款總額的比例分別為16.92%、36.58%、41.43%和5.06%。本行在發放信用貸款時對借款方的信用狀況、經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行了詳細考察,因此本行發放的信用貸款客戶綜合情況普遍較好,一般情況下違約概率較小。但如果借款方經營狀況惡化或受其他因素影響而不能及時償還貸款本息,且該類貸款沒有相應擔保,將可能導致本行遭受嚴重損失,進而導致本行的財務狀況與經營業績受到重大不利影響。保證貸款由第三方承擔連帶責任,為借款人的債務提供擔保。當借款人不能如期償還債務時,如果第三方因各種原因也不能承擔相應的連帶責任,例如借款人和擔保人的財務狀況同時嚴重惡化,則本行可能無法收回該類保證貸款的部分或全部款項,進而導致本行的財務狀況與經營業績受到重大不利影響。本行部分貸款有抵押物和質押物作為擔保,主要包括房屋建筑及土地使用權和銀行存單。上述貸款抵押物和質押物的價值可能受中國宏觀經濟狀況波動、相關監管法律環境發生變化、房地產市場低迷等因素影響出現下跌,低于所擔保抵押貸款和質押貸款的未償還本息金額。此外,本行也可能面臨法院、其他司法機構或政府機構宣布擔保無效或因其他原因拒絕或無法執行有關擔保的風險。因此,本行不能保證從抵質押物中獲得足夠補償,本行面臨無法收回全部或部分貸款和墊款的風險,可能對本行的財務狀況與經營業績造成重大不利影響。

 ?。ǘ├曙L險

  我國商業銀行的營業收入主要來源于存貸利差,因而利率變化會對商業銀行的經營業績產生直接影響。隨著利率市場化的穩步推進,我國的利率管制近年來逐步放開。2013年7月19日,人民銀行宣布自2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制,取消金融機構貸款利率0.7倍的下限。2015年10月23日,人民銀行決定自2015年10月24日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率,以進一步降低社會融資成本。其中,金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.35%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.50%;同時,人民銀行決定對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限,并抓緊完善利率的市場化形成和調控機制,加強人民銀行對利率體系的調控和監督指導,提高貨幣政策傳導效率。2019年8月16日,國務院常務會議部署運用市場化改革辦法推動實際利率水平明顯降低和解決“融資難”問題,包括改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制。2019年8月17日,中國人民銀行發布2019年第15號公告,決定改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制,起到運用市場化改革辦法推動降低貸款實際利率的效果。存貸款利率的徹底放開,標志著中國金融市場的利率市場化在漸進過程中基本完成,對中國金融市場的影響重大而深遠。隨著利率市場化進程的加快推進以及銀行業競爭的不斷加劇,人民幣存貸款利率受市場影響的程度將逐步加大,利差逐步縮窄;同時,商業銀行之間的競爭將會因商業銀行爭奪存款資源及優質的貸款客戶而變得更加激烈,從而增加銀行成本和收益的不確定性,并對商業銀行的盈利能力產生影響。本行的經營業績與眾多商業銀行一樣,在很大程度上依賴凈利息收入,因此如果市場利率出現不利變動或存貸款利差進一步縮窄,則將對本行盈利能力和經營業績帶來一定的負面影響。

 ?。ㄈ┙洕h境和金融市場變化的風險

  商業銀行資產質量、業務開展、經營業績及財務指標與國內外宏觀經濟發展狀況及金融市場等緊密相關。近年來,中國經濟已進入新常態,國際經濟走勢仍不明朗,國家戰略推進、改革紅利釋放、產業結構優化等因素仍對經濟基本面起到一定支撐作用。經濟新常態下,結構調整和發展模式轉型帶來的經濟下行和金融風險集中暴露,商業銀行經營難度將逐步加大;利率市場化和金融脫媒進一步壓縮了商業銀行的盈利空間。針對經濟環境和金融市場的變化,如果本行無法及時相應調整現有經營政策,則本行的業務、財務狀況及經營業績可能會受到不利影響。

 ?。ㄋ模┍O管政策變化的風險

  國內經濟總量的增長、國內資本市場深層次開放和商業銀行的逐步變革,監管政策的調整、銀行業經營范圍的變化、利率市場化的逐步推進,以及可能實施的改革舉措和制度創新都將對本行規范經營提出更高的要求,影響到本行業務發展及長期發展戰略的實施。隨著資本市場的不斷成熟和發展,商業銀行呈現出混業經營的趨勢,若未來的監管政策進行變革性調整,本行經營范圍有可能發生一定變化,進而對本行現有的管理模式、業務流程和風險控制造成影響。本行的業務受到中國法律、法規和中國銀行業的監管政策變化的直接影響。中國銀保監會作為銀行業主要監管機構,發布了一系列的規章制度和指引。這些監管制度和法律法規,特別是與互聯網貸款相關的法律法規,未來可能發生變化。本行無法保證此類變化不會對本行的業務、財務狀況和經營業績造成實質性不利影響。此外,部分涉及銀行業的法律、法規或政策較新,其解釋及應用尚待完善,本行無法保證能夠及時調整以充分適應這些變化。如果本行未能完全遵守這些法律、法規或政策,可能導致本行被處罰或業務活動受到限制,從而對本行產生不利影響。同時,本行須接受財政部、人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家稅務總局、國家審計署、國家工商行政管理總局及國家外管局等監管機構的各種檢查。該等監管機構會對本行遵守法律、法規和指引的情況進行定期和不定期的調查、檢查和問詢。如本行不能滿足相關監管機構的監管要求和指引,或者未能完全遵守所有的相關規則,本行將可能因此受到制裁、罰款、處罰,從而使本行的業務、財務狀況、經營業績和聲譽受到不利影響。

 ?。ㄎ澹┍拘泄衫Ц睹媾R監管政策限制的風險

  根據我國法律法規及本行章程規定,本行只能從可供股東分配的利潤中支付股利。本行不得在彌補本行虧損、提取法定公積金和一般準備前向股東分配利潤。若本行于某年度無可供股東分配的利潤,或未能按照規定彌補虧損、提取法定公積金和一般準備,則不會支付股利。此外,若本行資本充足率未達到監管要求,中國銀保監會有權對本行采取監管措施,包括限制本行分配股利等。同時,如果本行一般準備余額無法達到監管要求,或本行資本充足率低于10.5%或一級資本充足率低于8.5%或核心一級資本充足率低于7.5%或違反其他我國銀行業法規,本行對股東的利潤分配可能會受到一定限制。因此,本行日后可能沒有足夠或沒有任何可供股東分配的利潤,即使本行的財務報表顯示本行在該期間取得經營利潤。

圖片來源:123RF

轉載聲明:本文為資本邦原創文章,轉載請注明出處及作者,否則為侵權。

風險提示 資本邦呈現的所有信息僅作為投資參考,不構成投資建議,一切投資操作信息不能作為投資依據。投資有風險,入市需謹慎!

關鍵詞: A股IPO湖州銀行
分享到:
{$ad}
玩百人牛牛必输 山西11选5中奖规则及奖金 pc蛋蛋开奖数据 博彩一分赛车是真的吗 今日美国股市行情 什么是可融资融券股 九点期货配资 重庆时时开奖结果 香港资料大全 正版资料 河南河南11选5出号走势图 江苏七位数精准预测